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不忘初心谋发展 砥砺奋进谱新篇


 ——青海银行2019年经营工作综述

2019年,面对复杂的经济形势,青海银行在省委、省政府的正确领导和监管部门的支持帮助下,坚持稳中求进工作总基调,以践行服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革为主线,经受住了多种考验,守住了风险底线,全行经营工作取得了新成效,实现了持续稳健发展。
扎根地方  守本源不忘初心
一年来,青海银行不忘“立足区域经济,面向中小企业,服务广大民众”的初心,始终以支持地方发展为己任,以服务实体经济为核心,不断扩大资金投放、扎实践行普惠金融、有效对接精准扶贫、大力推进改革创新、持续强化风险管控、加强创新文化建设在市场大潮中经风沐雨,搏击前行,用激情和汗水书写了一段与市场主体共生共荣、与高原百姓相伴相知的奋进新篇章。2019年上缴各类税收3.07亿元,社会捐赠387万元。连续多年荣获经济建设突出贡献奖、经济运行先进单位、青海企业50强、中国服务业企业500强、中国银行业文明规范服务千佳示范单位、青海信用建设示范单位、青海省“文明企业”等荣誉称号。凭借长期支持小微金融、助力小微企业发展的积极举措及取得的良好成效,荣获“铁马——最具社会责任中小银行”称号……多项重磅荣誉的获得,体现了党政机关、监管部门、广大客户和社会各界对青海银行的充分肯定和认可,也极大鼓舞了青海银行全体员工为百姓和客户提供更好金融服务的信心和决心
真抓实干  稳增长成效显著
2019年,全行上下以敢为人先的拼搏精神、春潮不息的奋进激情,在转型中实现升级,在创造中体现价值,在逆境中奋力拼搏,取得了来之不易的成绩。截至2019年末,全行资产总额稳定保持在1000亿元以上,达到1032.96亿元;各项存款余额680.14亿元,较年初新增54.44亿元,增长8.7%;各项贷款余额553.65亿元,较年初新增31.97亿元,增长6.13%。全年累计实现营业收入47.64亿元、营业净收入22.44亿元,实现拨备前利润14.36亿元、利润总额6.07亿元、净利润4.55亿元。同时,采取多种措施积极防控化解金融风险,按照监管部门要求全面做实资产质量,年末不良贷款率2.49%,较年初下降1.82个百分点;拨备覆盖率172.75%,较年初提高51.42个百分点,抗风险能力不断提高,核心竞争力显著增强,可持续发展能力有效提升。
信贷投放有序增长。持续将普惠金融、绿色金融、民生金融、科技金融作为金融服务的主攻方向,聚焦国家重大发展战略、全省经济社会发展关键领域和薄弱环节,持续加大信贷投放,重点服务重大战略、支持产业发展、助力民营经济,始终坚守本源、服务地方。积极参与国有重点企业纾困,金融服务的针对性、及时性和有效性进一步增强。全年累计投放各类贷款653.52亿元,工业贷款余额119.09亿元。
资产负债结构持续优化。主动调节资产负债结构,大力发展投行业务,规范化运作同业业务,积极压缩非信贷资产投放,将有限资源主要投入到实体经济的信贷领域。成功发行首支15亿元绿色金融债券,并完成小微金融债、普通金融债发行审批工作。打通使用信贷资产作为合格质押品向人行西宁中心支行申请办理再贷款渠道,在有效补充全行流动性的同时,增加了主动负债资金来源。
与时俱进  促转型多点突破
网点转型稳步推进。以用户需求为导向,以场景服务为载体,不断推动网点向综合型、特色型和自助型智慧网点转型,客户金融服务体验更贴心、精细、高效。智慧银行建设成效显著,线上交易对柜面服务的综合替代率大幅提升,客户体验更加卓越。囊谦县支行、平安区支行相继开业,县域金融服务触角持续延伸。
金融创新取得实效。加大金融科技手段运用,依托互联网金融业务服务平台,顺应客户金融需求和消费习惯,积极创新金融产品和服务模式,逐步推动形成了线上线下各有侧重、并行发展的经营格局。推出了“消e贷”“税e贷”“微e贷”“拉面贷”“房e贷”等个性化线上信贷产品,建立了新的获客与活客模式,金融服务渠道有效拓宽。成功发行青海银行京东金融联名信用卡。持续优化信用卡进件审批系统,开展信用卡优惠活动,参与活动人数达36万人次,信用卡发卡量和激活量大幅提升。
科技发展提质增效。各类互联网应用功能持续优化,应用场景不断丰富,互联网金融服务覆盖面和质量稳步提升。网贷流程功能不断优化,网贷平台风控体系逐步完善。柜面无纸化系统全面推广,实现 “绿色、便捷、更优”。个人电子银行、企业电子银行、直销银行用户逐年增长,企业网银累计开户破万户,个人电子银行累计开户突破10万户。包含ATM、POS交易的电子银行交易替代率达到62.78%,较年初提高0.32个百分点。
攻坚克难  防风险有力有效
全面风险管控强化。牢固树立底线思维和危机意识,把加强内控、防控风险放到更加重要的位置,把全面风险管理落实到制度执行、流程操作和每个员工的行为规范中,做到敬畏制度、规范行为、严守底线。最大程度运用科技风控技术,通过对信贷管理系统升级改造,实现信贷业务线上化、精细化、规范化、科学化和智能化,信用风险管控水平得到有效提升。持续加强流动性风险、信息科技风险、声誉风险、操作风险等各类风险管理,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
信用风险防控提升。开展“信用风险基础管理”和“资产质量提升”工程。持续深化大户监测与预警、警示、限制工作,落实专人负责监测和检查督导机制,按日监测、按周通报、按季考核。强化与分支机构联动,做到潜在风险早预警、早识别、早处置,牢牢把握防化主动权。同时,采取风险转化、诉讼清收、批量转让、核销等多元化不良贷款处置措施,不良贷款额与不良贷款率较年初实现了“双下降”。
久久为功  强普惠更加深入
普惠金融扎实推动。始终将发展普惠金融作为全行业务发展的核心,以“立足改善民生、聚焦薄弱领域、深化金融创新、推进普惠建设”为目标,立足区域经济,找准市场定位,通过更新理念、创新产品、优化渠道、下沉服务,有效满足“三农三牧”、居民消费、民营企业特别是小微企业的融资需求。2019年末,小微贷款余额117.27亿元,较年初新增2.71亿元,增长2.37%;民营企业贷款余额131.67亿元,新增8.75亿元,增长7.12%;个人消费贷款余额114.79亿元,新增57.09亿元,增长98.94%。
绿色金融聚力发展。牢固树立绿色发展理念,试行行业限额管理,积极向节能环保、绿色低碳、循环经济倾斜信贷资源。严格绿色信贷分类标准和标识,实行“环保一票否决”制,加大落后产能、高污染、高排放企业清退力度,大力破除无效供给。2019年末,绿色信贷余额126.08亿元,绿色信贷覆盖率达到22.8%。
精准扶贫全力推进。以“双基联动”为基地,深入开展“进村入户”,有效对接贫困户创业、产业发展和扶贫资金需求,金融精准扶贫工作成效明显。2019年末,涉农贷款余额52.62亿元,“FS”农贷余额4.45亿元;新增“双基联动”信贷工作室12个,累计建立120个,贷款余额4.17亿元,较年初新增1.93亿元。
奋勇向前  新时代有新作为
经过多年发展积累,青海银行服务实体经济水平不断提高,防控金融风险能力持续提升,深化金融改革步伐更加稳健,高质量发展基础愈加夯实。站在新一轮发展的起点上,青海银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会,中央经济工作会议和中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见,认真落实省委十三届四次、五次、六次、七次全会精神,以及行党委、董事会对经营工作的部署要求,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,坚持以供给侧结构性改革为主线,坚持以改革开放为动力,坚定不移推进“三大任务”,着力推动青海银行高质量发展,全力打好“十三五”收官之年攻坚战,为“十四五”良好开局奠定坚实基础。
雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。青海银行在省委、省政府的坚强领导下,正以饱满的热情、昂扬的斗志、务实的举措坚定信心、振奋精神,万众一心、砥砺前行,倾力支持实体经济建设,坚定不移推进高质量发展,不断为建设更加富裕文明和谐美丽新青海作出新的更大贡献